logo telegram Поддержка toggle

AML

AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на противодействие отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. AML-проверки являются обязательным элементом работы банков, финансовых организаций, криптоплатформ, платёжных сервисов и компаний, связанных с оборотом денежных средств.

Что такое AML-проверки

AML-проверка — это процесс анализа клиентов, транзакций и источников средств с целью выявления подозрительной активности. Основная задача AML — предотвратить использование финансовой системы для легализации преступных доходов, финансирования терроризма, мошенничества, коррупции и других незаконных действий.

AML-процедуры тесно связаны с KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»), но не ограничиваются только идентификацией личности. Если KYC отвечает на вопрос «кто клиент», то AML — «насколько безопасны его действия и средства».

Зачем нужны AML-проверки

AML-проверки необходимы по нескольким ключевым причинам:

  1. Соблюдение законодательства. Во многих странах AML-требования закреплены на уровне законов и международных стандартов (FATF, ЕС, США и др.). Нарушения могут привести к крупным штрафам, блокировке деятельности и потере лицензий.

  2. Снижение финансовых рисков. Проверки позволяют выявлять мошенников и снижать вероятность финансовых потерь.

  3. Защита репутации компании. Связь с незаконными операциями негативно влияет на доверие клиентов и партнёров.

  4. Обеспечение прозрачности финансовых операций. AML способствует формированию устойчивой и безопасной финансовой среды.

Как работает AML-проверка

AML-процессы включают несколько этапов:

1. Идентификация и анализ клиента.
Собираются данные о клиенте, его деятельности, юрисдикции, бенефициарах и деловой репутации. Клиенты классифицируются по уровню риска (низкий, средний, высокий).

2. Проверка по базам данных.
Проводится сверка с санкционными списками, PEP-списками (политически значимые лица), списками террористов и международными чёрными списками.

3. Мониторинг транзакций.
Все операции анализируются в режиме реального времени или постфактум. Система отслеживает аномальные суммы, частоту переводов, нетипичные направления платежей и другие подозрительные признаки.

4. Оценка источников средств.
Проверяется происхождение денег, чтобы убедиться, что они получены законным путём.

5. Реагирование и отчётность.
При выявлении подозрительных операций компания может приостановить транзакцию, запросить дополнительные документы или направить отчёт в регуляторные органы.

Итог

AML-проверки — это не формальность, а важный инструмент защиты бизнеса и финансовой системы в целом. Они помогают минимизировать риски, соответствовать требованиям регуляторов и обеспечивать доверие со стороны клиентов и партнёров. В условиях роста цифровых финансов и криптовалют роль AML становится особенно значимой, а качественная система проверок — конкурентным преимуществом компании.